投資活動は１年に１回でＯＫ⁉︎安心の投資術

カネオ

「頑張って積立て投資の仕組みを作ったから、後は何もしなくてもいいんだよね♪ほうっておいてもいいなんて、楽だなぁ」

積立て投資の仕組みさえ作ってしまえば、後はあなたのお金が稼ぎを生んでくれるのですが…

実は、何もしなくてもいい訳ではありません。

年に１度、たった１回だけ仕事をしなければいけないのです。

さて、年に１度、たった１回だけ何をしたらいいのでしょうか？

１年にたった１回の投資活動

積立て投資の特徴は、投資にはほとんど時間をかけずに、投資が続けられる点にあります。

積立て投資というプロセスの中で、あなたがする仕事は、たったの３つです。

あなたの仕事に予定表があるように、積立て投資では、「投資のカレンダー」と呼べるものがあります。

具体的に記すと、次のようになります。

たったこれだけで終わるカレンダーですが、１２月または１月が「手動投資」となっています。

一体これはどういう事でしょうか。

実は、あなたの投資カレンダーには一行「注意書き」が付け加えられています。

別の言い方をすると、あなたがネット証券で積立て投資のプログラムを実行する際に、ボーナス時の「増額積立て」を、わざと年に１回にするという事なのです。

「えっ、一体何の為に？」と思われるかもしれませんが、それは「資産配分のバランス調整」を行う為です。

当初の割合に戻す「リ・バランス」

この「資産配分」は、あなたが当初イメージした組み合わせ（配分割合）とは異なります。

具体的にいうと、債券が少なくなり、株式の割合が多くなってしまいます。

つまり、当初想定した、より過剰なリスクを取っている状態にあるのです。

このような状態を改め、現在の「資産割合」を元の「配分割合」に近づける為に、わざわざ手動で２０万円分の投資を行うです。

この場合、２０万円のほとんどは「安全資産（日本債券）」と「海外債券」に投資します。

株式には全く投資を行いません。

このような作業を、ポートフォリオのバランス調整、「リ・バランス」と呼んでいます。

リ・バランスとは、当初のバランスが崩れたポートフォリオを、元の形に戻してあげる事です。

これは本来のリスクポジションを取り戻す作業の事ですね。

次は逆のパターンを見てみましょう。

積立て投資から１２カ月後で、資産の割合が上記のように変わっていたとします。

「資産配分」は、当初想定したものより過小なリスクしか取っていません。

この場合、手動投資の２０万円は株式と海外債券に振り向けます。

安全資産には全く投資を行いません。

そうする事で、本来のリスクポジションを取り戻すのです。

リ・バランスとは年に１度、あなたの資産をクリーニングに出す事。

そこで、崩れた型を元の状態に戻してあげるというイメージですね。

この１年に１度のバランス調整こそが、あなたの資産を長期にわたって健康な状態に保つ秘訣です。

ハッキリ言って、あなたは１１ヶ月の間、何もしなくても一向に構わない訳です。

ただし、１年に１度だけは仕事をして下さいね。

この仕事をするかしないかで、長期のリターンが違ってくるのです。

リ・バランス実行の月は、夏か冬のボーナス時となります。

年末年始が分かりやすければ冬でもいいですし、夏の方が覚えやすければ夏でも構いません。

あと、任意でファンドを購入する際は、必ず「分配金再投資コース（自動継続投資コース）」を選ぶようにして下さいね。

まとめ

しっかり仕組みを作り、積立て投資をスタートさせたら、後は何もしなくてもいいのですが…

１年にたった１度だけ、投資のバランス調整を行う必要があります。

この当初の割合に戻すリ・バランスを行う事で、長期にわたってのリターンが期待できるようになりますよ。

カネオ

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