まるで魔法の杖のように、お金が出てくるクレジットカードのリボ払い。
便利な反面、使った金額が分からないので、借金まみれになってしまう人も少なくありません。
金利もバカにならず、どんどん借金が増えていく。
恐ろしい事に、リボ払いは借金をしているという感覚を麻痺させてしまいます。
つい、リボ払いにしてしまう人は、この悪習慣を見直していきましょう。
「借金をしている」という感覚がなくなる怖さ
私はある時期、毎晩のようにパチンコに入り浸り、身につけているものは高級ブランドの服や靴といった「なんちゃってバブル」状態。
給料もそれなりにもらっていましたが、それだけでは足りず、足りない分はクレジットカードの「リボ払い」を使っていました。
リボ払いというのは、例えば「月々の支払額５万円」という設定をしたら、それ以上のお金を使っていたとしても請求は来ません。
もちろん、請求が来ないというだけで、借金は確実に増えていきます。
毎月の返済額が抑えられるのと引き換えに、返済期間は延びていくのです。
とはいえ、月々の返済額が一定だと、そうした現実を忘れてしまいます。
振るとお金が出てくる「うちでのこづち」のように思えてしまうのです。
いつでも、どこでも、誰とでも、困った時のリボ払い。
「リボ払いはスゴイ！」
「リボ払いは楽チン！」
「リボ払いって最高！」
気がつけば、私はリボ払いがなくてはならない体になっていました。
お金が足らない時も「リボ払いさえあれば、何とか乗り切れる」というような心の支えに。
今思えば、検討違いもはなはだしいのですが…
当たり前の事だが、リボ払いというのは、借金をする事なのです。
月々の支払い以上に利用したお金は、着実に借金として積み重なっていく。
しかも、返済期間が延びれば延びるほど、雪だるま式に利息は増えてしまいます。
クレジットカード１枚当たりの限度額は、だいたい１００万円くらいのはずです。
当時の私は何枚かを使い回し、その全てをリボ払いにしていました。
あとで利用金額を確実してみると、最高で、４００万円もの大金になっていた。
この当たり前の現実に、当時は全く気がついていなかったのです。
なぜなら、いくら４００万円の借金をしていても、返済するのは月に６万円ほどだったから。
それでも大変な金額なのですが、カードのキャッシングでなんとかつないでいたし、なにより「多額の資金」という実感がありませんでした。
実際には１０万円のうち、かなりの割合が利息の返済に使われていました。
元金はなかなか減っていかない。
そこにまた新たな借金が加わる…
リボ払いは、借金をしているという感覚を麻痺させてしまうのです。
利息を返済する事は、財産を目減りさせる事
もし借金を上回るだけの貯金があるのなら、思い切って「一括返済」をしましょう。
返済期間を短縮する事にもなるので、利息の返済額を抑えられます。
「え、でもこの貯金は万が一の時の為に…」と思ってしまいますが…
そんな悠長な事を言っている場合ではなく、今が「万が一の時」なのです。
仮にあなたが２０万円の借金を抱えているとしましょう。
同じように、銀行には２０万円の預金があるとします。
今の銀行の金利なんて、せいぜい０.1%程度です。
なけなしの２０万円を預けていたとしても、毎年たった３００円の利子しかつきません。
銀行にお金を預け続けても、増えていく事なんてないのです。
一方、リボ払いの金利が１０％だとしたら、年間で３万円ずつ借金が増えていく。
こちらは明らかに、あなたの資産を減らしています。
・リボ払いによるマイナス → 毎年１０%ずつ
こうした事から考えても、口座にお金を残しておく事が、どれだけ無意味なのかが分かるでしょう。
今すぐにでも、借金返済に充てるべきです。
なにより、借金に縛られた生活をしていると、将来の為の行動が起こせなくなってしまう。
可能な状態なら、早めに区切りをつけるべきです。
もちろん、「全然、貯金なんてないよ！」という人もいるだろう。
その場合は、徹底的な支出の見直しから始めましょう。
「外食が多すぎやしないか？」
「着もしない服を買いすぎてはいないか？」
毎日の生活を見直せば、必ずどこかにムダが潜んでいるはずです。
支出を見直して浮いたお金は、全て借金の返済に回す事。
ここで、間違っても貯金などしてはいけません。
サッサと返済してしまった方が得である事は、分かりますね？
複数のクレジットカードで借金をしている場合は、「繰り上げ返済」をする事です。
残りの借金を一括して返済するという訳ですね。
当初の予定より返済期間が短くなるから、相対的に金利も下がる事になります。
複数のカードで借金をしている場合、より金利の高いものから先に返済して、カードの枚数を減らす事が大切です。
これも、ある程度まとまった貯金があるのなら、それを返済に使う事をオススメします。
全てを一気に返済できない場合は、まずは「借金の一本化」を目指す事。
借入先が１つになれば、借金の総額も把握しやすくなり、返済管理も簡単になります。
もちろん前提として、こうした状態に陥る人は、クレジットカードを持つのをやめて、現金払いのみで暮らした方が安全かもしれません。
誤解しないで欲しいですが、リボ払いが感覚を麻痺させるだけで、クレジットカード自体が悪い訳ではないのです。
ただし、乱用の危険を避ける為にも、クレジットカードは１枚だけで充分。
できるだけ年会費が無料で、マイレージなどのポイントが貯まりやすいカードを選ぶといいです。
そうすれば、ショッピングや旅行などで割引サービスが受けられて、かなりの節約になる。
公共料金の支払いも、全て１枚のカードから引き落とされるようにしておけば、家計簿代わりにもなって管理しやすくなるはずです。
ショッピングにカードを使う場合には、一括払いか２回払いにしておきましょう。
これなら、利息も取られずにすみます。
いずれにしても、すぐにリボ払いをやめる事が重要です。
今この瞬間にも、借金の金利はジワジワと膨らんでいるのですよ。
まとめ
「今月はお金がない」という時に、心強い味方のリボ払いですが…
借金をしているという感覚を麻痺させてしまいます。
金利だけでもバカになりません。
今すぐにでもリボ払いをやめて、思い切って「一括返済」をしていきましょう。
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